Как МФО соблюдают закон о потребкредитовании. Собственное исследование ресурса ЗаймыOnline.ru

27.08.2014 2753 Как показали результаты исследования, далеко не все участники микрофинансового рынка успели привести свою работу в соответствие с законом о потребкредитовании. Причем чаще всего МФО не доводят до клиентов размер ПСК и рассчитывают суммы штрафов на свое усмотрение.

В связи с вступлением в силу закона о потребкредитовании, деятельность микрофинансовых организаций претерпела целый ряд изменений. Но, как оказалось, далеко не все компании готовы работать по новым правилам, менять типовые договора займов и условия выдачи заемных средств. Ресурс ЗаймыOnline.ru провел собственное исследование рынка, используя методику «тайного покупателя», чтобы выяснить, какие участники рынка пренебрегают действующим законом, цинично нарушают права заемщиков и не делают никаких попыток привести свою деятельность в соответствие с новыми законодательными требованиями.

Только 26% МФО не нарушают закон

В ходе исследования были проведены «контрольные закупки» (оформлены займы) как в легальных микрофинансовых организациях, так и тех компаниях, которые не имеют регистрации в едином государственном реестре МФО. Как выяснилось, «серые» кредиторы, которые, как правило, предлагают свои услуги в киосках выдачи микрозаймов в небольших городах и поселках, даже не собираются адаптироваться под новые условия микрофинансовой деятельности. Они по-прежнему предлагают «старые» кредитные договора, начисляют грабительские штрафы и не раскрывают полную стоимость займов, даже если это было требование клиента (как правило, в таких пунктах работают неквалифицированные сотрудники, которые даже не знакомы с нормами действующего законодательства, не говоря уже о том, что они просто не знают, что такое ПСК).

С легальными микрофинансовыми организациями ситуация более оптимистичная, хотя и здесь были выявлены нарушения у небольших компаний с малым удельным весом кредитного портфеля. Как показали результаты исследования ресурса ЗаймыOnline.ru, только 26% МФО, которым принадлежит большая доля микрофинансового рынка, полностью выполняют требования закона.

О ПСК – ни слова

Самый распространенный недочет, который выявили «тайные покупатели» - это не раскрытие полной стоимости займа, а также отсутствие информации о размере штрафа, который взымается за несвоевременное выполнение кредитных обязательств. Но в этом можно усмотреть и тайный смысл: на данный момент для расчета ПСК используется неадекватная формула, в которую в ближайшее время будут внесены изменения. Соответственно, сейчас МФО не хотят отпугивать клиентов, доводя до их сведения размер ПСК, что может отразиться на их объемах выдачи займов. Таким образом, «тайные покупатели» смогли получить исчерпывающую информацию об условиях кредитования, размере штрафа и полной стоимости кредита только в 32% микрофинансовых организациях, в которых были оформлены займы.

В ходе исследования также было установлено, что компании часто нарушают закон, не предоставляя полной информации о порядке начисления и размере штрафа (такая ситуация наблюдается в 71% МФО) или рассчитывают сумму штрафных санкций на свое усмотрение, что является грубым нарушением вступившего в силу с 1 июля закона о потребкредитовании, согласно которому общая сумма штрафа за просрочку не может превышать 20% суммы займа и начисляться по ставке более 0,1% в день от суммы просрочки. Так, взымают штрафы на свое усмотрение 23% компаний, которые участвовали в исследовании, соответственно, их клиенты по-прежнему существенно переплачивают при выплате своих долгов.

За лидерами последуют другие участники рынка

Но наблюдается и хорошая тенденция: МФО начинают постепенно видоизменять свои кредитные договора, приводя их в соответствие с нормами действующего законодательства. По данным исследования, 37% компаний уже внесли в документы необходимые коррективы, но, судя по всему, процесс все еще продолжается.

Подводя итоги исследования, можно отметить, что принятый закон о потребительском кредитовании повлиял только на деятельность легальных микрофинансовых организаций, причем быстрее всех отреагировали крупные игроки, которым принадлежит большая доля рынка. Можно только надеяться, что своеобразный переходной период будет закончен в самые сжатые сроки и все недочеты, которые противоречат закону, будут устранены даже в небольших по объемам кредитования компаниях. А лидеры рынка выступят своеобразным примером для подражания и зададут вектор, которому будут следовать другие МФО.

Что касается «серого» сегмента, то результаты исследования еще раз доказали, что заемщикам лучше не связываться с подобными кредиторами, так как они нарушают закон и права своих клиентов. В свою очередь ресурс ЗаймыOnline.ru напоминает, что убедиться в легальном статусе компании совсем несложно – необходимо только проверить, что ее данные занесены в государственный реестр МФО. 

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить