Нововведения в кредитной сфере

Ежегодно в кредитной политике России производятся изменения как на законодательном уровне, так и в рамках определённого финансового учреждения. Какие-то новшества направлены на поддержку потребителей, другие же обеспечивают дополнительную безопасность финансовых вложений банков. Какие же нововведения в кредитной сфере произошли в ближайшее время?

Закон о банкротстве

На сегодняшний день одной из самых насущных проблем является высокий показатель невозвратности кредитов. С одной стороны, это связано с простым человеческим фактором: халатное отношение заёмщика, рассеянность, недисциплинированность. С другой — развивающийся экономический кризис, неумолимыми темпами обесценивающий валюту и повышающий уровень цен. Согласно официальным данным, часть населения с оформленным кредитом тратит 45% собственных средств на погашение долга. Согласитесь, цифры пугающие.

Дабы помочь заёмщикам в решении проблем по чрезмерно большой задолженности и невозможности её погашения, правительство РФ ещё в 2015 году подготовило закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. В полную силу он вступил лишь в 2016 году, после внесения соответствующих поправок. Согласно данному закону банкротом объявляется гражданин, у которого:

• задолженность больше 500 тыс. руб.;

• просрочка по кредиту превышает 3 месяца;

• общая стоимость имущества не покрывает задолженность перед кредитором.

Подать заявление о несостоятельности может лично заёмщик либо его кредитор. В случае, когда гражданин признаётся банкротом, все его имущество подвергается аресту, счета замораживаются вместе с суммой долга. Собственность впоследствии продаётся, а полученные деньги направляются на погашение кредита. Если этих средств недостаточно, то оставшаяся часть долга прощается, при этом банкам запрещается требовать полную выплату.

В противном случае, когда банкротство не подтверждается, заёмщику могут предложить альтернативные варианты решения. Например, реструктуризация кредита, отмена обязательств пред банком, кредитные каникулы, списание части долга и т. п.

Ограничение суммы долга

Данное нововведение прежде всего придётся по душе любителям микрофинансовых организаций (МФО). Несмотря на привлекательные условия и ставки, оформление займа в МФО зачастую оборачивается громадным долгом. В настоящее время установлен предел начисляемых штрафов и неустоек. Их размер не может превышать четырёхкратную величину займа.

Отдельно стоит отметить категорию клиентов, чьи банки были закрыты. Нововведение, связанное с ограничением суммы долга, защищает их от всякого рода штрафных санкций. Пока не будет официально объявлен правопреемник, граждане освобождены от исполнения своих обязательств перед финансовым учреждением, в котором был оформлен займ.

Закон о коллекторах

Закон о коллекторах пока находится на стадии разработки. Официально действовать он начнёт с 1 января 2017 года. Несмотря на это, банки уже ведут активную подготовку к работе в новом режиме. Суть данного постановления заключается в изменении формата общения с заёмщиками. Теперь клиенты сами выбирают удобный способ поддержания связи: электронные письма, телефон, почта. 

Взыскатель может звонить должнику не более восьми раз за месяц. Больше не допускается обращение по вопросам просроченных выплат к третьим лицам, даже если их контактная информация указанна в кредитном договоре. Закон о коллекторах даёт право гражданину не идти на контакт с взыскателем. Только в этом случае кредитные организации сразу могут обратиться в суд для разрешения ситуации.

Ипотечное кредитование

Претерпевают некоторые изменения и законы в области ипотечного кредитования. С июля 2016 года вступили в силу поправки относительно неустоек. С ними связаны два новых ключевых моментов:

• сумма штрафа за просроченные платежи должна быть строго меньше установленной ключевой процентной ставки ЦБ;

• банк имеет право потребовать неустойку в размере 0,06% от суммы задолженности, даже если в кредитном договоре не прописано начисление процентов за несвоевременное погашение.

Предусмотрено нововведение и для военных. С этого года в кредитную историю не вносится информация о военной ипотеке. Данное изменение в первую очередь связано с тем, что погашает военную ипотеку государство, и вешать это обязательство на заёмщика некорректно с юридической точки зрения.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить