На смену банкам приходят МФО: что делать, если отказали в банковском кредите

В условиях тотального сокращения объемов потребительского кредитования, когда банки все чаще отказывают в выдаче средств, поднимают процентные ставки по действующим программам и ужесточают требования к заемщикам, многие россияне  вынуждены искать другие способы получения денег под процент, чтобы восполнить пробел в собственных финансах, когда не хватает доходов для покрытия непредвиденных покупок или услуг. И если еще несколько лет назад потребители могли рассчитывать на абсолютно невыгодные ссуды от ломбардов или участие в кооперативах с призрачной перспективой получения небольших кредитов, то сегодня на первый план выходят другие участники кредитного рынка – микрофинансовые организации (МФО). Причем, как показывает практика, отчаявшись получить деньги в банке, россияне все чаще обращаются в такие компании, которые придерживаются принципов доступности и массовой выдачи краткосрочных займов.

Прежде всего, не стоит доверять сведениям о том, что МФО – это нелегальные кредиторы, которые обманывают своих клиентов и предлагают им займы до зарплаты на крайне невыгодных условиях использования. На самом деле такие компании – это полноправные участники потребительского рынка, осуществляющие кредитную деятельность, которая во многом схожа с деятельностью коммерческих банков. Надзор и контроль за их работой осуществляет мегарегулятор – Центробанк, а при кредитовании потребителей микрофинансисты опираются на Федеральный закон о микрофинансовой деятельности. В частности, согласно его нормам, они могут выдавать займы физическим и юридическим лицам (в том числе и индивидуальным предпринимателям) на сумму до 1 млн. руб. на условиях платности и возвратности. Впрочем, подавляющее большинство компаний специализируется на выдаче потребительских микрозаймов  на сумму до 30 тыс. руб. со сроком использования до 7-14 дней. При этом вся процедура кредитования  базируется на оперативности рассмотрения поданных заявок и упрощенной скоринговой оценке финансового состояния, за счет чего выдача средств происходит уже через 10-20 минут после обращения клиента. Таким образом, обратившись в офис МФО, предоставив паспорт и заполнив анкету, заемщик сможет максимально быстро получить займ для решения непредвиденных финансовых проблем, не тратя время на тщетные попытки оформления банковского кредита (после того, как ЦБ поднял ключевую ставку, банки фактически приостановили выдачу новых ссуд и часто используют надуманные причины, чтобы отказывать клиентам в кредитовании).

Вместе с тем нельзя не упомянуть о самой актуальной проблеме микрофинансового рынка – это наличие компаний, которые выдают себя за добросовестные МФО и ведут свою деятельность без соответствующих разрешений и вне надзора регулятора. Но обезопасить себя от сотрудничества с нелегальными кредиторами, которые не соблюдают права клиентов и используют незаконные методы взыскания долгов, все-таки можно. Для этого достаточно проверить, внесены ли данные о компании, которая обещает «быстрый кредит» или  «деньги до зарплаты» в единый реестр МФО, опубликованный на официальном сайте Центробанка. 

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить