Как исправить плохую кредитную историю


Кредитная история — это важнейшая информация о заёмщике, которая проверяется банком в первую очередь. Если клиент добросовестно исполнял свои обязательства перед финансовой организацией, кредитная история считается положительной. Если же у заёмщика были просрочки платежей, имеется частичная или неполная задолженности по кредиту — в его отчёте по займам появится отрицательная характеристика.

Как же быть, если вы оказались в числе граждан с плохой репутацией в банковском секторе? Ответ прост: направить все силы на исправление кредитной истории.

 

Основные нарушения заёмщиков

Проверка кредитной истории в финансовых учреждениях началась относительно недавно. Ещё в 2008 году кредиты выдавались практически каждому желающему. Само собой, это привело к печальным последствиям. Банки столкнулись с мошенничеством во всей красе, в результате чего понесли колоссальные убытки. Тогда-то настало время Бюро кредитных историй (БКИ). Если человек хотя бы раз в своей жизни брал кредит, на него заводится дело с подробной характеристикой. Ходят слухи, что хранится оно приблизительно 15 лет, но достоверного подтверждения этой информации нет.

Все нарушения в кредитной истории, согласно классификации БКИ, подразделяются на 3 типа:

норма (просрочка платежей до 5 дней);

среднее (просрочка платежей на более длительный срок);

грубое (частичная или полная невыплата кредита).

Кстати говоря, нарушения возникают не только по вине клиентов. Взять хотя бы частые сбои в банковских системах. Человек мог вовремя внести деньги, но из-за этих неполадок платёж задержался. Вот только почему-то в банках подобные моменты не учитываются и списываются на недисциплинированность заёмщика.


 

С чего начать исправление отрицательной кредитной истории

Для успешной корректировки кредитной истории важно понимать, на что первым делом обращают внимание банки. Во-первых, это наличие действующих кредитов в сторонних финансовых организациях. Во-вторых, просрочки: были ли они, если да, то как часто клиент опаздывал с платежом. В-третьих, конфликты с другими банками и их службами безопасности, доводилось ли дело до суда. Все эти сведения банк получает в БКИ. Затем они сверяются с данными, которые предоставил заёмщик вместе с заявкой.

Исправить свою кредитную историю вполне реально, хотя и несколько сложно. Для начала необходимо её узнать. Согласно законодательству, это можно сделать раз в год в ближайшем БКИ. С собой обязательно нужно взять паспорт, который потребуется для заполнения официального заявления.

Проверка кредитной истории доступна и в онлайн форме. Такую услугу оказывают специализированные компании, естественно, за определённую плату. Вам необходимо просто зайти на сайт одной из таких компаний и оставить там свои личные данные, информацию о прописке, а также направить ксерокопию паспорта.

 

Методы исправления плохой кредитной истории

Лучшим решением при плохой кредитной истории является быстрое погашение всех задолженностей. Так вы хоть не нарвётесь на грубое нарушение, сводящее вероятность получения очередного займа практически к нулю. Сложно обстоят дела у заёмщиков, которые имеют в кредитной истории сведения о спорах с финансовой организацией. Если же было судебное разбирательство — пиши пропало.

Проще всего исправить кредитную историю в банке, где клиент получает зарплату. Оформив зарплатную карту, можно постепенными темпами реабилитироваться в глазах финансового учреждения. При этом не рекомендуется выбирать лимит карты, превышающий сам оклад.

Некоторые банки готовы сотрудничать с заёмщиками с негативной кредитной историей, если они дополнительно открывают депозитный счёт. Так финансовые организации оценивают надёжность и исполнительность заёмщика, чтобы предугадать свои риски в будущем.

Жертвы неудачного стечения обстоятельств могут предоставить в банк подтверждение того, что нарушения произошли не по их вине. Например, в случае ошибок в документации, совершённых банком или БКИ, подготавливается заверенное нотариусом заявление, в котором подробно расписаны все недочёты. Далее данный документ направляется в финансовое учреждение, где клиент хочет получить новый кредит. Как правило, если ошибки признаются совершёнными по неосмотрительности банка, данная организация самостоятельно устраняет все погрешности и направляет в БКИ уже исправленные сведения. Так клиент возвращает себе статус добросовестного заёмщика.

Исправление кредитной истории возможно и с помощью микрофинансовых организаций. Такой вариант подойдёт клиентам с незначительными нарушениями в кредитном досье. Оформив в МФО пару раз кредиты на небольшую сумму и, естественно, вовремя их погасив, вполне реально вернуть положительную репутацию. После таких нехитрых действий, скорее всего, банки вновь согласятся сотрудничать с заёмщиком.

Как видите, исправить кредитную историю можно. Само собой, проще не допускать никаких нарушений. При возникновении определённых трудностей, мешающих своевременному погашению кредита, стоит сразу уведомить об этом банк. В таком случае есть вероятность договориться о пересмотре процентной ставки, отсрочке платежей или заморозке кредита. Это даст время заёмщику на решение своих проблем и при этом не испортит его кредитную историю.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить