Закон о потребительском кредитовании

С 2014 года на территории России действует закон о потребительском кредитовании. Он распространяется на физических лиц, которые занимают средства для личного пользования, а не предпринимательской деятельности. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Следовать закону должны также все финансово-кредитные учреждения страны, а именно:

• банки;

• МФО;

• ломбарды;

• кредитные кооперативы.

Закон о потребительском кредитовании достаточно объёмный и учитывает различные нюансы кредитных сделок. Он устанавливает единые правила для обеих сторон кредитных отношений, вводит новые порядки, объединяет множество разработанных ранее правил, которые до этого были представлены в виде отдельных законов и актов.

Из всего многообразия статей закона можно выделить следующую ключевую информацию:

1. Понятие полной стоимости кредита (ПСК). Это новый финансовый показатель, рассчитываемый по формуле, приведённой в законе. С введением данного правила банки и прочие финансовые организации обязались сообщать своим клиентам о ПСК, которая состоит из основного долга и начисляемых процентов. Для данного показателя установлены чёткие границы: он не может превышать 1/3 часть общей ставки по потребительским кредитам.

2. Разделение кредитов на категории. Сортировка займов осуществляется исходя из их назначения и целей, суммы, сроков погашения, наличия или отсутствия обеспечения и т. п.

3.  Единые требования для всех клиентов. В законе о потребительском кредитовании чётко прописаны все правила составления договора, а также допустимые условия сделки. Клиент будет получать всю информацию о порядке выдачи средств, как их необходимо использовать, как погашать долг, какую ответственность он несёт перед финансовой организацией в случае неисполнения своих обязательств.

4. Свободное досрочное погашение кредита. Конечно, такая возможность была предусмотрена и раньше. Но банки требовали заёмщиков уведомлять их о таком намерении или же вовсе препятствовали преждевременным выплатам. С новым законом клиенты могут по своему желанию, не оповещая кредитора, без штрафных комиссий вернуть весь долг сразу или его часть. Также заёмщик в течение двух недель может отказаться от нецелевого кредита, а от целевого – в течение месяца.

5. Самостоятельный выбор страховых программ. Некоторые кредитные договоры дополнительно предусматривают оформление обязательного страхования. И если заёмщик в течение месяца не выполняет данное требование, кредитор имеет право расторгнуть договор с последующим возвращением кредита. Однако клиентам данная статья закона даёт возможность самостоятельно выбирать страховую компанию, а не заключать договор с той, которую лоббирует банк.

6. Ограниченные штрафы. С законом вводятся определённые рамки возможных пени за просрочку и неустоек за нарушение условий кредитного договора. Во втором случае ставка составляет 20% от величины долга. Если в договоре не прописаны проценты за нарушение, то устанавливается ставка в 0,1% в день.

7. Бесплатные операции по счёту. Обработка заявление, оценка кредитоспособности, выдача денежных средств – за всё это банк не имеет права начислять комиссии. Кроме того, заёмщику предоставляется 5 дней на принятие окончательного решения относительно заключаемой сделки. В этот период банк не может менять условия и добавлять что-либо в договор.

8. Запрет ночных звонков. Закон о потребительском кредитовании допускает связываться с должником в будни с 8:00 до 22:00, в выходные – с 9:00 до 20:00. При этом коллектор обязательно должен представиться и назвать организацию, от имени которой он выступает. Другие способы коммуникаций применяются только при наличии письменного согласия заёмщика. Нарушения данных правил наказываются штрафами в 5-10 тыс. рублей.

Таким образом, закон о потребительском кредитовании направлен на регулировку всех этапов взаимодействия кредиторов и заёмщиков. Теперь у каждой стороны чётко разграниченные права и обязанности, делающие кредитную систему более понятной и доступной. 

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить