Что делать, если МФО обанкротилась

Представьте себе такую ситуацию: вы положили деньги под процент в микрофинансовую организацию или, наоборот, оформили там займ до зарплаты, но, когда пришли забирать вклад или оплачивать долг, то оказалось, что компания перестала обслуживать клиентов, двери ее офисов закрыты, а сотрудники и клиентская поддержка не отвечают на письма и телефонные звонки. Что делать в такой ситуации? Для начала стоит понять, что не стоит тратить драгоценное время на бесполезные сборы и ссоры у дверей бывшего офиса МФО, надеясь, что ее владельцы исправят финансовое положение и снова начнут обслуживать потребителей. Банкротство – это приговор, от которого страдают не только собственники компаний, но и их клиенты, а значит, чтобы не усугубить ситуацию, не потерять деньги и не способствовать увеличению своих расходов при погашении займа, необходимо придерживаться определенного алгоритма действий, благодаря которому можно будет выйти из сложившегося положения с минимальными потерями.

Что делать инвестору

Самые большие убытки от банкротства микрофинансовых организаций несут в первую очередь их инвесторы, которые решили разместить деньги под процент. Причем это касается не только случаев финансового мошенничества, когда злоумышленники строят «пирамиды» и завлекают потребителей крайне выгодными процентными ставками, но и когда МФО просто прекращает свою работу и сворачивает кредитную деятельность. Основная проблема инвестиций в такие организации – это отсутствие государственных гарантий по их компенсации, по аналогии с механизмом, который используется в банковском бизнесе. Поэтому, если клиенты вкладывают туда деньги (а это в основном происходит по договорам займов, так как законодательством обозначен порог на минимальную сумму вложения в МФО в 1,5 млн. руб.), то он должен понимать, что в случае банкротства добиваться возмещения средств придется через суд, а если компания оказалась финансовой пирамидой, то и при участии правоохранительных органов. Соответственно, если двери МФО оказались закрыты, а сотрудники и собственники компании не реагируют на требования граждан вернуть их средства, то необходимо обратиться в правоохранительные органы и суд, чтобы добиться возврата своих вложений.

Как вариант, чтобы гарантировать сохранность средств, при составлении договора займа компания могла застраховать их в страховой компании (если есть такой договор, то сразу после банкротства компании необходимо обратиться к страховщику за денежной компенсацией), но в большинстве случаев сделать это невозможно, так как она тоже прекращает свою деятельность синхронно с кредитной организацией.

Что делать заемщику

Вопреки бытующему мнению, что в случае банкротства кредитора заемщик может не погашать свой долг по договору займа, это не соответствует действительности. Даже если компания прекратила свою финансовую деятельность, то обязательства ее клиентов продолжают действовать и их необходимо будет выполнить в срок и в полном объеме. В противном случае кредитор, который получит право требовать исполнения договора, сможет взыскать не только сумму займа и начисленные проценты, но и штрафы, которые будут насчитываться за время просрочки по обязательству. Соответственно, если у вас есть реквизиты для оплаты задолженности, то вам стоит в обязательном порядке совершать все предусмотренные договором платежи и хранить квитанции на случай, если у МФО появится правопреемник, который начнет требовать выплаты долга.

Гораздо тяжелее последствия банкротства кредитора для тех клиентов, займы которых могут погашаться только в офисе МФО. Так как они физически не могут совершить оплату, на их долг правопреемник кредитора может начислить штраф, что существенно увеличит сумму кредитного обязательства. Чтобы не допустить такой ситуации, заемщику стоит подать исковое заявление в суд и зафиксировать сумму долга через соответствующее решение суда. А если сделать это не удастся, то придется впоследствии через суд оспаривать сумму задолженности, которую выставит правопреемник МФО, мотивируя свою позицию тем, что совершить платеж по займу было фактически невозможно. 

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить