Что делать, если вы не можете выплатить займ?

Основная обязанность заемщика, которую он должен выполнить в рамках подписанного им кредитного договора – это вовремя выплатить всю сумму долга, включая начисленные проценты, штрафы, пени и другие платежи, предусмотренные условиями кредитования. Но, судя по данным о росте уровня просроченной задолженности, все чаще россияне сталкиваются с проблемами при выплате долгов, что только усугубляет их и не без того сложное финансовое положение, так как на текущую сумму задолженности МФО сразу начинает начислять штрафные проценты, что способствует увеличению суммы кредитного обязательства. Следовательно, если у вас есть сомнения, что вы сможете вовремя погасить выданный вам займ, постарайтесь сделать все, чтобы не допустить увеличения суммы задолженности за счет начисления штрафов и пени. Причем, несмотря на то, что микрофинансовые организации не предлагают реструктуризацию долгов или кредитные каникулы, у вас все равно есть шанс избежать штрафных санкций и не допустить роста суммы задолженности.

Продлить срок использования займа

По условиям некоторых программ по микрофинансированию, заемщик может несколько раз продлить срок использования средств, оплатив начисленные проценты или определенную сумму комиссии. Таким образом, вы сможете отсрочить дату выплаты всей суммы долга, не допустив начисления штрафных процентов, что поможет вам сэкономить средства и избежать большой переплаты. Но при этом необходимо учитывать два нюанса: во-первых, далеко не все компании предлагают такие условия по использованию заемных средств, а, во-вторых, воспользоваться данной услугой можно только до момента выхода займа на просрочку, а значит, необходимо заранее известить МФО о своем желании продлить срок использования средств.

Перекредитоваться

Микрофинансовые организации предлагают крайне высокие процентные ставки, которые нередко достигают даже 700-750% годовых. С другой стороны, деньги можно получить буквально за несколько минут «по паспорту», чем и объясняется высокий спрос на микрозаймы от МФО.

А вот с банками ситуация иная: на оформление их кредитов необходимо больше времени, по условиям многих потребительских программ заемщик должен будет предоставить справку о доходах, но зато и ставки там существенно ниже, что не исключает возможности перекредитования микрозайма путем оформления банковского кредита (в некоторых случаях клиенты перекредитовываются в другие МФО, если они предлагают более выгодные процентные ставки). Другими словами, если вы понимаете, что не сможете выплатить долг, то вам стоит потратить время на оформление банковского кредита (например, кредитной карты) и полученными деньгами закрыть задолженность перед микрофинансовой организацией. Так вы сможете снизить свою кредитную нагрузку (долг перед банком можно выплачивать небольшими по размеру платежами на протяжении 1-2 лет, в то время как МФО предлагают только краткосрочные займы со сроком погашения до 12 месяцев) и избежать начисления штрафных процентов, что приводит к существенному увеличению суммы задолженности.

Судиться с МФО

Если вы не можете продлить срок использования займа или у вас нет возможности перекредитоваться в банке или другой микрофинансовой организации, то вряд ли вам удастся избежать судебного разбирательства по поводу принудительного взыскания задолженности. Впрочем, далеко не все МФО готовы судиться с должниками, поэтому не исключено, что вас будут долго донимать звонками и угрозами, но, в конце концов, оставят в покое, списав ваш займ как безнадежную задолженность (если это произошло, то вам придется заплатить 13% подоходного налога). Но даже если микрофинансовая организация подала на вас в суд, оспорить сумму долга все равно можно, тем более, что такие компании часто начисляют «лишние» штрафы и взымают дополнительные комиссии. Стоит только заручиться поддержкой грамотного юриста, который знает обо всех нюансах договоров займов и сможет пересчитать сумму долга без бухгалтерской экспертизы. Хотя, должник всегда может сам проявить инициативу и обратиться с иском в суд, чтобы остановить начисление процентов и зафиксировать сумму обязательства.

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить