Инвестирование в МФО. Как избежать сюрпризов?


Доверие к банкам как к способу сохранения накоплений и получения дополнительного дохода постоянно падает. В поисках более надежного и прибыльного партнера для размещения денег под процент, россияне все чаще обращают внимание на микрофинансовые организации, которые, наравне с выдачей потребительских займов, предлагают и кардинально противоположную услугу – вложение средств, поступающих от физических и юридических лиц. И хотя условия размещения в МФО гораздо выгоднее, чем в банках, прежде чем разместить деньги, необходимо обезопасить себя от рисков, с которыми сопряжена такая финансовая деятельность.

Особенности инвестирования

В рамках действующего законодательства, микрофинансовые организации могут привлекать инвестиции на сумму более 1,5 млн. руб. Но учитывая тот факт, что такой размер вложения неподъемен для большинства рядовых граждан, некоторые компании успешно обходят закон, предлагая своим инвесторам так называемые договора – перевертыши, по которым они не берут займы, как это происходит при кредитовании, а, наоборот, предоставляют свои деньги в качестве ссуды микрофинансовой организации. Таким образом, между клиентом и компанией заключается договор займа, где первый выступает в роли кредитора, а второй - в роли заемщика.

Кроме того, не стоит забывать, что МФО, как небанковские организации, не участвуют в системе страхования вкладов, а значит вложенные деньги, не обеспеченные госгарантиями, вернуть будет сложно, даже если договор был составлен без правовых нарушений (для примера, в случае ликвидации банка за счет ССК каждый его вкладчик получат до 700 тыс. руб. с депозита).

Как снизить риски вложения

Прежде чем вложить свои средства в микрофинансовую организацию, необходимо убедиться в безопасности данного мероприятия. Сначала стоит проверить, есть ли у компании регистрация в едином государственном реестре МФО, что сделать совсем несложно, учитывая, что эта информация доступна для потребителей. Правда и здесь возможны сюрпризы: иногда мошенники сознательно дают своим псевдо компаниям названия, которые очень созвучны с названиями реальных микрофинансовых организаций. Поэтому сличать наименования из реестра необходимо с особой тщательностью и внимательностью. Если компания не внесена в реестр, то сотрудничать с ней в любом случае не стоит, так как можно с уверенностью сказать, что вложенные деньги будут присвоены ее создателями и добиться их возврата будет фактически невозможно.

Не лишним будет проанализировать актуальные ставки на инвестирование средств, которые предлагают разные МФО. Необходимо уяснить, что слишком выгодные условия под 50-80% годовых чреваты высокими рисками убытков, так как, во-первых, такие ставки часто предлагают компании-однодневки, строящие свою работу по принципу финансовых пирамид, когда текущие выплаты осуществляются за счет средств, которые приносят новые клиенты. И, во-вторых, даже если параллельно компания занимается выдачей микрозаймов под 1-2% в день, вряд ли у компании хватит ресурсов для выплаты слишком высоких процентов по инвестициям, так как такой вид кредитной деятельности сопряжен с большим риском непогашения и проблемная задолженность по таким займам традиционно высокая. Соответственно, самый оптимальный вариант – это МФО, которые предлагают средние ставки по рынку в пределах 15-20% годовых.

В конце концов, прежде чем вложить деньги под процент, стоит убедиться, что компания занимается какой-либо финансовой деятельностью (чаще всего это выдача микрозаймов). Если окажется, что МФО занимается только привлечением средств, то это явный признак того, что это финансовая пирамида, поэтому вкладывать в нее деньги не стоит. В любом случае, преимущество лучше отдать крупным компаниям с развитой региональной сетью и хорошей репутацией.

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить