Как МФО добивается погашения проблемной задолженности: чего ждать заемщику

Помимо того, что на неоплаченный вовремя займ микрофинансовая организация сразу начинает начислять штрафы или просроченные проценты, если заемщик так и не выполнит свое кредитное обязательство, то рано или поздно кредитор начнет проводить работу по ее взысканию, придерживаясь определенной последовательности в своих действиях. При этом если МФО самостоятельно не занимается возвратом непогашенных займов, то этой работой будут заниматься профессиональные взыскатели – коллекторы (в этом случае долг продается коллекторской компании или она участвует в работе по его взысканию за определенный процент).

Стадия soft collection

Прежде всего, кредитор собирает максимально полную и достоверную информацию о текущем финансовом положении должника, а также устанавливает контакт с ним и его родственниками. Эту работу, как правило, выполняют сотрудники колл-центров, которые систематически общаются с неплательщиками, чтобы вынудить их выплатить долг (частично или полностью) или даже продать свое имущество для погашения текущей задолженности. При этом в большинстве случаев soft collection проводят сами микрофинансовые организации, но быстро не получив желаемого результата, передают эту работу коллекторам (как показывает практика, чем дольше просрочка, тем меньше шансов, что она будет погашена должником, а значит стоимость портфеля таких проблемных микрозаймов будет намного ниже).

Стадия hard collection

Во второй стадии взыскания уже задействованы не столько низкоквалифицированные сотрудники колл-центров, сколько профессиональные специалисты, которые имеют необходимый уровень образования и большой опыт работы с должниками. Они осуществляют выезды по месту регистрации или работы должника, проводят беседы и пытаются установить контакт для дальнейшего погашения долга. Впрочем, на практике это тоже больше похоже на психологическое давление: так, приехав к должнику на работу, такой специалист делает все, чтобы сорвать рабочий процесс без нарушения действующего законодательства и помешать неплательщику выполнять свои должностные обязательства. Соответственно, с одной стороны, такая ситуация возмущает начальника должника, который даже под угрозой увольнения может потребовать от него погашения долга МФО, а, с другой стороны, работа взыскателями проводится настолько грамотно, что в нее не могут вмешаться правоохранительные органы в связи с отсутствием состава преступления.

Если неплательщик всячески уклоняется от общения с кредитором, то на стадии hard collection также проводится работа по его розыску, а также место работы, где он трудоустроен и получает зарплату. Как показывает практика, при умелом подходе многим взыскателям удается добиться положительного результата, причем самым эффективным приемом влияния на должника является выезд по его месту трудоустройства. А если принятые меры не возымели положительного эффекта, то коллекторы переходят к заключительной стадии взыскания - legal collection.

Стадия legal collection

Последняя возможность добиться погашения проблемной задолженности – это соответствующее решение суда, правда экономический эффект от ее использования возможен только в том случае, если сумма обязательства должника составляет не менее 30 тыс. руб. Эта стадия больше напоминает конвейер по генерированию судебных дел, при этом нередко работа по стадиям legal и hard collection проводится параллельно, чтобы добиться максимального эффекта от взыскания проблемной задолженности: сначала заемщик получает досудебное требование и повестку в суд, а потом в ходе судебного разбирательства выносится решение о принудительном взыскании задолженности, которое передается в Федеральную службу судебных приставов. Вместе с тем, имея такой весомый аргумент, как опись имущества, коллектор пытается повлиять на должника, чтобы вынудить его добровольно погасить долг. И такой прием часто дает положительный результат, ведь в противном случае заемщик может не только потерять свое имущество, а и лишиться возможности выезжать за границу до момента полного погашения долга.

Для ускорения процедуры взыскания на стадии legal collection нередко коллекторы оказывают поддержку по сопровождению исполнительного производства. Это достигается за счет тесного сотрудничества с судебными приставами, путем контроля за соблюдением процессуальных сроков и посредством всесторонней помощи сотрудникам исполнительной службы. 

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить