Как выбрать выгодную программу?

Первая задача, которую должен решить заемщик при оформлении займа – это выбрать самую удобную и выгодную программу, чтобы добиться существенной экономии собственных средств при выплате долга. Но, вопреки бытующему мнению, обращать внимание надо не только на размер процентной ставки, а и на другие параметры условий, которые могут влиять на стоимость заемных средств. Поэтому мы предлагаем вам простой алгоритм подбора кредитной программы, с помощью которого вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант получения займа от микрофинансовой организации.

Полная стоимость кредита (ПСК)

Вероятно, многие удивятся, если узнают, что процентная ставка по займу – это совсем не тот параметр, который отражает реальный уровень переплаты и все расходы заемщика при выплате долга. На самом деле для этого существует другой параметр – полная стоимость кредита (ПСК), который учитывает все траты клиента при оформлении и выплате займа, о которых известно на момент заключения сделки. Соответственно, чем выше ПСК, тем больше переплата, а значит стоит выбрать ту программу, по которой ее значение будет минимально возможным.

Если раньше узнать о размере полной стоимости кредита можно было только по личному запросу, так как сотрудники микрофинансовых организаций старались не доводить эту информацию до клиентов, чтобы не отпугнуть высокой стоимостью потребительских займов, то теперь ситуация изменилась: с 1 июля 2014 года в силу вступил закон, в рамках которого все кредиторы обязаны публиковать размер ПСК на первой странице заключаемого договора. А значит, узнать о ее размере будет совсем несложно.

Порядок досрочного погашения

Единственная возможность как можно быстрее выплатить долг – это внести деньги ранее установленного срока. Но здесь необходимо помнить о некоторых нюансах досрочного погашения: во-первых, законодательство запрещает взымать дополнительные комиссии и штрафы с заемщика, который решил раньше срока выполнить свое кредитное обязательство (если программой предусмотрены какие-либо платежи, то это говорит о том, что МФО нарушает закон, что может быть предметом для жалобы в Центробанк) и, во-вторых, иногда компании устанавливают особый порядок внесения платежей, если займ погашается досрочно (например, в этом случае можно отправить деньги только банковским переводом по полученным от МФО реквизитам). Кроме того, далеко не все кредиторы готовы пересчитывать проценты при досрочном выполнении кредитного обязательства, поэтому, если вы не исключаете возможности внесения всей суммы средств ранее установленного срока, обратите внимание на политику кредитора в данном вопросе.

Комиссия за выплату займа

Достаточно изучить всего лишь несколько кредитных программ от МФО, чтобы убедиться, что они не взымают комиссию за выплату займов. Но не исключено, что дополнительно заплатить за внесение средств в счет погашения долга вам все-таки придется, если у компании нет партнеров, которые принимают ее платежи на выгодных для клиентов условиях (микрофинансовые организации не ведут расчетно-кассовую деятельность, поэтому вынуждены обращаться за помощью к посредникам). Правда о самом факте наличия такой комиссии многие потребители узнают непосредственно перед выплатой долга, а ее размер в некоторых случаях может достигать 2-3% от суммы погашения. Поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию при выплате займа, обратите внимание на возможные варианты внесения средств и комиссию за такие операции.

Специальные акции и бонусные программы

Чтобы привлечь клиентов, МФО часто проводят специальные акции или предлагают бонусные программы, в рамках которых можно получить деньги на более выгодных условиях, сэкономив при погашении займа. Например, бонусы, которые можно потом потратить на оплату процентов, могут предлагаться за «приглашение друга» или за хороший отзыв о работе микрофинансовой организации в социальных сетях. Но если вам предлагают стать участником такой программы, не поленитесь детально изучить представленные условия, так как возможны некоторые особенности, которые влияют на ее привлекательность. В то же время постоянные заемщики, которые своевременно выплачивают свои долги, могут рассчитывать на сниженные проценты по займам, что часто практикуют микрофинансовые компании. 

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить