Как выплатить займ, чтобы не осталось непогашенного долга

Непогашенный долг – это главный источник проблем для клиентов микрофинансовых организаций. Причем вся абсурдность ситуации состоит в том, что задолженность может появиться даже у добросовестного и платежеспособного заемщика, который вовремя внес всю необходимую сумму и был уверен, что он своевременно выполнил свое обязательство. В таком случае звонок сотрудника МФО воспринимается сначала как чья-то шутка или ошибка, но очень скоро становится ясно, что, несмотря на оплату займа, задолженность все-таки есть и если ее не погасить, то в течение нескольких месяцев даже несколько сотен рублей могут превратиться в неподъемное кредитное обязательство, на погашение которого потребуется больше времени и средств. Парадокс в том, что заемщики часто не осознают всю важность такой операции, как погашение займа, и не знают, как правильно поступить, чтобы не допустить появления просроченной задолженности.

Причины и следствия

В большинстве случаев возникновение долгов по микрозаймам происходит не по вине заемщиков, а, скорее, из-за их плохой осведомленности об условиях кредитования. Как правило, клиенты тщательно следят за сроками внесения средств и при оплате вносят ту сумму, которая была указана в договоре займа. Вот только не все учитывают сроки зачисления средств и возможные комиссии посредников, которые берут на себя обязательства по проведению расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Что касается сроков зачисления, то тут все предельно просто. В некоторых случаях срок перевода может составлять 1-3 банковских дня в зависимости от того, какой способ погашения выбрал заемщик. Кроме того, платеж может «потеряться», что тоже бывает в кредитной практике и с чем часто сталкиваются потребители. Поэтому очень важно следить за своевременным перечислением средств и обязательно хранить документы, подтверждающие факт оплаты долга (квитанции, платежные поручения и т.д.), чтобы в случае форс-мажорной ситуации можно было доказать своевременность погашения займа.

В связи с тем, что у микрофинансовых организаций нет собственных касс и платежных терминалов, они пользуются услугами посредников (банков, платежных систем и т.д.), которые берут определенную комиссию за операции по переводу или внесению средств. При этом оплачивать ее обязаны в основном заемщики, которые совершают операции в кассах, терминалах или пунктах обслуживания, что для некоторых из них становится настоящим сюрпризом, так как они не учитывают этот факт при совершении операции по погашению своих займов. В итоге в МФО поступает меньше средств, чем предусмотрено кредитным договором, а на остаток задолженности сразу же начинают начисляться штрафные проценты, что приводит к увеличению просроченного обязательства.

Если говорить о последствиях не до конца погашенного займа, то в любом случае это чревато большими неприятностями и дополнительными расходами для заемщика. Даже если сумма долга по займу составит всего лишь 10-20 рублей, МФО на следующий день после окончания срока действия кредитного договора начнет начислять штрафные проценты или дополнительную комиссию, что приведет к многократному увеличению суммы задолженности. И одно дело, если заемщику удастся доказать, что он не нарушил сроков оплаты и вовремя внес всю необходимую сумму платежа и совсем другое, если просрочка возникнет по его невнимательности и нерасторопности, так как в этом случае он будет обязан оплатить всю сумму возникшей задолженности, как это предусмотрено положениями действующего договора. В противном случае микрофинансовая организация не только испортит кредитную историю должника, внеся соответствующую информацию о просрочке в его учетную запись в БКИ, но и обратится в суд, чтобы добиться взыскания задолженности в принудительном порядке с участием судебных приставов и возможной описью имущества.

Как выплатить займ

Первое, что необходимо сделать заемщику, который собирается полностью погасить долг по оформленному микрозайму – это еще раз внимательно изучить условия и порядок внесения таких платежей. Как правило, на своих страницах компании указывают полный перечень возможных способов оплаты и данные своих партнеров, включая информацию о возможной комиссии за внесение средств. Впрочем, стоит руководствоваться правилом, что при выплате займа лучше немного переплатить кредитору, чем потом оплачивать неподъемный долг, который возникнет из-за задолженности в несколько рублей. А если появятся какие-либо сомнения о том, какая должна быть сумма обязательного платежа, то достаточно обратиться на клиентскую поддержку, чтобы получить исчерпывающую информацию о сроке оплаты и задолженности по займу.

При этом важно не только вовремя оплатить долг, но и проследить, чтобы деньги поступили на счет МФО. Узнать об этом можно у сотрудников компании, хотя здесь необходимо учитывать, что подтверждением отсутствия каких-либо претензий со стороны кредитора может быть только справка о полном погашении займа, которую по требованию предоставляют некоторые микрофинансовые организации.

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить