Оформляем микрозайм. На что обратить внимание при выборе программы

Главное преимущество микрозаймов – это возможность быстро получить деньги при минимальном пакете документов, отсутствии залога и поручителей. Так, если в случае с банковским кредитом заявка может рассматриваться несколько дней или даже неделю, при оформлении займа в МФО счет идет буквально на минуты, поэтому у заемщика нет много времени, чтобы размышлять о достоинствах предложенной ему программы, сравнивать ставки и условия кредитования. Но даже если деньги нужны в самые сжатые сроки, не стоит пренебрегать изучением хотя бы основных характеристик предложенного займа, иначе, в лучшем случае, его использование будет неудобным и принесет немало проблем при получении, а, с другой стороны, можно существенно переплатить при его выплате. Так на что же стоит обратить внимание при оформлении потребительского микрозайма?

Сумма переплаты

Большое значение имеет сумма переплаты, которую придется заплатить при выплате долга. На самом деле все расходы, связанные с кредитованием, отражает показатель полной стоимости кредита (ПСК), но на данный момент микрофинансовые организации очень неохотно указывают размер этого параметра, предлагая более туманные условия выдачи средств. Если значение ПСК не указано в условиях кредитования, то оценить выгодность кредитного предложения будет довольно сложно, но ориентироваться необходимо на среднее значение ставок по микрофинансовому рынку: как правило, микрозаймы выдаются под 2% в день без дополнительных комиссий и платежей, причем все чаще сегодня можно получить деньги и под 1,5-1,8% в день.

Условия выплаты

Чем больше способов выплаты предлагает микрофинансовая организация, тем шире возможности для выбора у клиента. Как правило, на карты и через систему денежных переводов займы выдают МФО, специализирующиеся на онлайн кредитовании, в то время как в стационарных киосках в большинстве случаев деньги заемщик может получить только наличными.

Условия погашения

Далеко не всегда клиент может погасить займ банковским переводом или через платежный терминал, что необходимо учитывать при выборе кредитной программы. Так, если компания принимает только деньги наличными, то, например, при поездке в другой город заемщик не сможет своевременно выполнить свое обязательство, что чревато начислением штрафных процентов.

Возможность продления срока использования заемных средств

Займы от микрофинансовых организаций предлагаются на небольшой срок от нескольких дней до 5-7 месяцев, в то время как коммерческие банки оформляют кредиты на 6 месяцев и более. Но, чтобы компенсировать такое неудобство, некоторые компании разрешают продлевать срок использования средств при условии оплаты начисленных процентов или дополнительной комиссии. Так как пролонгация договора – это реальная возможность избежать просрочки по займу, лучше отдать предпочтение тем МФО, которые предлагают такие условия оформления микрозаймов, ведь в этом случае можно будет всегда отсрочить момент полного погашения долга без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Возможность досрочного погашения долга

В рамках действующего законодательства микрофинансовые организации не имеют права взимать дополнительную комиссию за досрочное выполнение заемщиком его кредитных обязательств. Но при выборе программы необходимо обратить внимание на тот нюанс, будут ли пересчитаны проценты при досрочном возврате средств (из расчета количества дней, когда клиент фактически пользовался займом) или все равно придется заплатить всю сумму долга и начисленные за весь срок действия договора проценты, независимо от того, когда была осуществлена его выплата.

Размер штрафных санкций

Крайне жесткие штрафные санкции за несвоевременное выполнение кредитных обязательств – это один из недостатков потребительских микрозаймов, вследствие чего небольшие займы до зарплаты нередко «вырастают» до необъятных размеров и становятся неподъемной ношей для их владельцев. На самом деле с 1 июля в силу вступил закон, который ограничил верхний предел штрафных процентов: не более 20% от суммы займа или не более 0,1% от суммы просрочки. От этих значений и стоит отталкиваться при выборе программы.

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить