Продажа жилья из-за долга по выплате микрозайма. Насколько это реально и что делать?


«Мы заберем у вас квартиру» - такие угрозы часто поступают в адрес должников, которые не могут своевременно выполнить свои кредитные обязательства перед МФО. Причем чаще всего такой метод воздействия используют сотрудники коллекторских агентств, которые пользуются традиционно низкой кредитной грамотностью клиентов, обращающихся за займами в микрофинансовые организации. И, как показывает практика, такие угрозы часто дают положительный результат: опасаясь остаться без крова, должники делают все, чтобы хотя бы частично погасить свои долги, даже если для этого им приходиться брать другие займы или продавать свое имущество. Но насколько реальна угроза кредитора или коллектора отобрать имущество должника? Попробуем разобраться в этом вопросе.

О чем говорит закон?

Начнем с того, что никто не имеет права прийти в дом к должнику и без соответствующего решения суда забрать у него любое имущество (в том числе и жилье), которое является его собственностью, так как это подпадает под статью Уголовного Кодекса и влечет за собой наказание за совершение преступления. Другими словами, добиться продажи недвижимости или другого имущества гражданина кредитор все-таки может, но только в соответствии с предусмотренным законом порядком. И процесс этот достаточно длительный и сложный, особенно если должник заручится поддержкой грамотного юриста, представляющего его интересы в суде.

На самом деле продажа недвижимости, которая являлась залогом по кредитному обязательству – это стандартная практика по обеспеченным кредитам. Но потребительские микрозаймы и займы до зарплаты не имеют залога, а значит, недвижимость – это не то, что подлежит продаже в первую очередь, даже если будет соответствующее решение суда. Теоретически добиться наложения ареста на жилье МФО все-таки может, если сумма долга будет большой, а у должника не будет другого движимого имущества (в первую очередь арест накладывается на банковские счета, автотранспорт и т.д.). Правда, на практике до этого доходит крайне редко, особенно учитывая, что микрофинансовые организации и коллекторские агентства стараются избежать судебных разбирательств и предпочитают использовать другие методы воздействия на нерадивых заемщиков. Отметим, что ранее реализации не подлежало жилье, если у должника не было другой недвижимости для проживания, но в прошлом году такая норма была отменена в связи со сложностями принудительного взыскания долгов с неплательщиков.

Что делать с угрозами?

Низкая юридическая грамотность должников – это главный инструмент для работы сотрудников микрофинансовых организаций и коллекторских агентств. Отсюда и угрозы отобрать имущество, причем чуть ли не насильственным способом. Но бурно реагировать на подобные заявления все-таки не стоит, тем более, что если заемщик продемонстрирует знание законов, то градус морального давления на него со стороны взыскателей значительно снизится. Как вариант, должник может пригрозить жалобой в правоохранительные органы, ссылаясь на ущемление своих прав и нарушение закона.

В то же время не стоит бояться судебного разбирательства, особенно если сумма долга спорная и не выдерживает никакой критики. Учитывая, что с 1 июля в силу вступил закон о потребительском кредитовании, который существенно ограничил максимальный размер штрафных санкций за несвоевременное выполнение клиентом кредитных обязательств, есть реальный шанс снизить сумму задолженности в суде, тем более, что многие микрофинансовые организации так и не изменили условия начисления процентов на просроченную задолженность. 

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить