Просрочка по займу. Три типичные ошибки должников или чего не стоит делать в такой ситуации

Даже у вполне добросовестных и порядочных заемщиков иногда возникают проблемы с выплатой займов. Причем часто это происходит по независящим от них причинам (например, в связи с сокращением уровня доходов или увольнением с работы) и на урегулирование сложившейся ситуации необходимо какое-то время, чтобы возобновить выплаты и не допустить роста проблемной задолженности. Но беда в том, что как только микрофинансовая организация не получает предусмотренный договором платеж по займу, она сразу же начисляет заемщику штрафные проценты. Поэтому даже небольшая задержка при внесении денег может обернуться для клиента не только большими расходами, а и испорченной кредитной историей, что во многом усложнит его доступ к оформлению новых кредитов и микрозаймов. Вот только многие россияне не знают, как правильно поступить и построить свой диалог с кредитором, чтобы избежать чрезмерных расходов, не испортить свою репутацию и не усугубить свое сложное финансовое положение.

Ошибка №1. Оформление еще одного займа

Осознав, что платить долг просто нечем, некоторые потребители готовы идти на любые необдуманные поступки, только чтобы максимально отсрочить момент неприятного общения с кредитором. И если друзья или знакомые не могут одолжить необходимую сумму средств, то многие микрофинансовые организации без проблем выдают потребительские микрозаймы, даже если у должника есть другие кредитные обязательства или открытые просрочки. С одной стороны, получив деньги от другого кредитора, можно избежать начисления штрафных процентов по проблемному кредиту. Но, с другой стороны, такой эффект будет иметь только краткосрочный характер и если в ближайшее время ситуация с доходами не изменится, то через 3-4 недели на просрочке уже будут оба этих кредитных обязательства. В итоге, действуя таким способом, заемщик только увеличит свою задолженность, в то время как решить проблему можно при наличии только одного действующего займа, не увеличивая свою закредитованность.

Ошибка №2. Игра в прятки

Независимо от того, будет ли должник общаться с сотрудниками МФО или будет полностью игнорировать их звонки и просьбы о немедленной выплате образовавшегося долга, на просроченный по договору платеж будут начисляться комиссии и штрафные проценты, которые будут способствовать увеличению суммы обязательства. Поэтому не стоит скрываться от представителей кредитора, тем более, что они могут предложить компромиссный вариант выплаты долга, вплоть до реструктуризации задолженности или фиксирования суммы обязательства. При этом если заемщик не идет на контакт, то вряд ли он сможет рассчитывать на лояльное отношение со стороны МФО, а значит, его долг быстрее передадут коллекторам или подадут на него в суд, добиваясь принудительного погашения всей суммы задолженности.

Ошибка №3. Платить, когда есть сомнения

Самый большой недостаток микрофинансового рынка – это отсутствие адекватного регулирования со стороны Центробанка, в связи с чем некоторые МФО цинично нарушают закон и фактически обманывают своих заемщиков, насчитывая им неадекватные суммы долгов. Но с 1 июля в силу вступил закон о потребкредитовании, определяющий максимальный размер штрафа, который кредитор может начислить за несвоевременное выполнение клиентом его кредитных обязательств. Так, общая сумма просрочки не может превышать 20% от суммы займа, а процентная ставка за просрочку не может быть больше 0,1% в день. Впрочем, как показывает практика, далеко не все кредиторы готовы следовать «букве закона», вследствие чего многие заемщики получают требования об оплате несоизмеримо больших задолженностей по займам от микрофинансовых организаций. А значит при возникновении любых сомнений относительно правильности начисления штрафных процентов, должнику лучше воздержаться от их выплаты, так как потом он не сможет добиться пересчета выставленной суммы, даже если дело дойдет до разбирательства в суде, учитывая, что сам факт оплаты будет расцениваться как его согласие с обозначенной кредитором суммой долга.

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить