«Реальная» кредитная история: как вернуть доверие кредиторов, выплатив займ в МФО

Несмотря на новые требования и более строгий подход к оценке платежеспособности заемщиков, оформить кредит все равно намного проще, чем его выплатить, особенно если речь идет о долгосрочном обязательстве, погашение которого происходит на протяжении 5-15 лет. И достаточно только один раз оступиться и просрочить очередной платеж на более, чем 30 дней, чтобы при следующем обращении иметь большие проблемы при оформлении нового кредита, так как количество организаций, которые захотят связываться с заемщиком с испорченной кредитной историей, заметно сократится, а если деньги и будут выданы, то на очень невыгодных условиях или на небольшой срок. Но теперь есть реальная возможность исправить положение и вернуть доверие кредиторов, обратившись в микрофинансовую организацию, которая выдает займы по паспорту.

Кредитная история. Как она формируется?

При оформлении первого кредита в специализированной базе данных Бюро кредитных историй появляется информация с личными и контактными данными заемщика, а также сведения о сумме кредитного обязательства, сроке погашения, сумме задолженности и наличии просрочки. По мере погашения долга или изменения какой-либо информации, сформированная учетная запись дополняется новыми данными или к ней «привязываются» другие обязательства заемщика, чтобы можно было отследить все действующие и погашенные кредиты потребителя по одному параметру, указанному в поисковике программы. При этом в зависимости от сведений, которые хранятся в БКИ о заемщике, его шансы на получение нового кредита либо увеличиваются, либо уменьшаются, а некоторые потребители и вовсе лишаются возможности получать банковские ссуды.

Как исправить «историю»

Независимо от того, что послужило причиной для непогашения ранее оформленного кредита и какие попытки предпринимались заемщиком для урегулирования сложившейся ситуации, испорченная кредитная история – это веское основание для отказа в кредитовании, в связи с чем раньше реализовать процедуру по ее исправлению было практически невозможно. С одной стороны, переписать «историю» можно только оформляя и вовремя погашая другие кредиты, а, с другой стороны, получить даже небольшую потребительскую ссуду фактически невозможно, так как банки предпочитали не сотрудничать с клиентами с испорченной репутацией.

Но микрофинансовые организации не отличаются особой требовательностью к своим клиентам. Более того, некоторые компании даже предлагают специальные программы по исправлению кредитной истории.

Как это работает

Если ранее при выборе МФО заемщику приходилось действовать вслепую, так как далеко не все компании передавали данные в БКИ, что как раз и является главной предпосылкой для исправления кредитной истории, то с 1 июля ситуация изменилась и информация о любом займе, оформленном в легальной микрофинансовой организации неизбежно отражается в базе данных Бюро, что заметно упрощает задачу заемщика. Таким образом, достаточно просто подать заявку в любую МФО, получить деньги, а потом выплатить долг, чтобы эта информация отразилась в кредитной истории потребителя, что существенно увеличит его шансы на получение нового кредита при последующем обращении в банк.

Впрочем, если у клиента были очень серьезные проблемы при выплате ранее полученного банковского обязательства (например, дело дошло до описи имущества или продажи залога), в результате чего его кредитная история стала настолько «испорченной», что ему стали отказывать в кредитовании даже МФО, опасаясь, что ситуация повторится, и он снова не будет в срок погашать свои долги, то в таком случае исправить кредитную историю можно будет только став участником специальной программы, которую предлагают некоторые микрофинансовые организации. Ее условия очень просты: надо поэтапно взять и выплатить несколько займов, которые отличаются суммой и сроком использования, после чего сведения о погашенных обязательствах будут внесены в БКИ. Правда парадокс данной ситуации состоит в том, что если речь идет об исправлении кредитной истории, то потребителю придется даже оформлять займы, в которых у него нет никакой необходимости и оплачивать проценты за якобы использование заемных средств. Но только так он сможет вернуть былое доверие кредиторов и впоследствии рассчитывать на получение ипотеки или автокредита в коммерческом банке, что ранее было невозможно. 

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить