«Терминалы для «займов на пластике» - новый шаг развития МФО»

06.12.2013 4693

В арсенале МФО появился новый инструмент - терминал для выдачи пластиковых карт с помощью которых можно легко оформить и получить займ «электронными деньгами». Эта уникальная разработка призвана удовлетворить растущий интерес к так называемым «займам на пластике» - когда клиент получает на руки не наличные деньги, а их безналичный эквивалент. Разработчики утверждают, что ввиду небольшой стоимости и сокращения времени оформления займа это устройство, безусловно, позволит микрофинансовым компаниям выйти на новый более технологичный уровень деятельности.

Нашему корреспонденту удалось пообщаться с создателями нового поколения терминалов. На вопросы ответил руководитель отдела продаж «Теремок Финанс» Сергей Симонов.

Почему именно терминал? Разве в МФО офисы обслуживания клиентов не справляются со своей работой?

Начнем с того, что микрофинансовые организации фактически предлагают людям, не имеющим возможности рассчитывать на кредит в банке под более низкие проценты, единственный выход. Это значит, что они помогают тем, от кого банки фактически отвернулись, или живущим в небольших населённых пунктах, где нет банковских офисов. Возрастающая конкуренция заставляет компании искать новые пути и применять современные методы работы, автоматизировать процессы, сокращать расходы. Выпускаемый нами терминал позволяет добиться увеличения прибыли за счет расширения географии бизнеса, уменьшения затрат на аренду помещений, зарплату и содержание офисов. Кроме того, с ним возможна работа не только с наличными средствами но и с продуктом нового уровня – безналичными займами на пластиковых картах. Уже сейчас есть компании, которые обратились к нам за помощью в переходе на «электронные деньги» и мы готовы им в этом помочь.

И что собой представляет ваш терминал?

Это привычного вида устройство с сенсорным экраном и несложным интерфейсом. В нем есть устройство для сканирования паспорта, с проверкой трех степеней защиты, диспенсер пластиковых карт, устройство для сканирования отпечатков пальцев; встроенная камера для съемки клиента, устройство для электронной подписи, принтер для печати договора и принтер для чека. Любой человек имеющий при себе паспорт, ИНН и сотовый телефон, может оформить займ на небольшую сумму и сразу получить деньги.

Как вы пришли к идее производства терминалов и чем руководствовались, может, был уже опыт в этой сфере, или все произошло спонтанно?

Такой продукт, конечно, не может родиться спонтанно, в состав нашего холдинга входят предприятия, которые на протяжении многих лет занимаются автоматизацией бизнес-процессов различного уровня, средствами электронной защиты, разработкой программного обеспечения, а так же работают в финансовом секторе. Именно этот опыт позволил нам создать нечто уникальное для бурно развивающегося рынка. Конечно, сегодня потребитель может получить финансовую помощь буквально на каждом шагу, а компании ничем, кроме как вывеской друг от друга не отличаются. При этом у каждого один и тот же затянутый процесс оформления, одни и те же вопросы сотрудников, очереди. Потребителю не всегда комфортно просить помощи в такой обстановке, психологические факторы никто не отменял. Мы решили, что формат самообслуживания позволит не только повысить спрос на микрозаймы, но и сделать их еще доступнее, еще удобнее и привлекательнее. Заемщику достаточно просто подойти к терминалу, произвести все необходимые действия и получить деньги.

Любой, как сейчас модно говорить, «стартап» предполагает наличие не только идеи, но и бизнес-плана с серьезным исследованием ёмкости потребительского рынка, спроса, наличия конкурентов. Почему вы решили, что именно ваш продукт будет пользоваться спросом?

Потому что никто на рынке не представляет такого оборудования. Мы предлагаем совершенно новый формат ведения бизнеса, когда трудозатраты оптимизированы, а весь процесс выдачи и обслуживания займов автоматизирован. Кроме того, мы берем на себя часть процессов наших партнеров. Так, например, сотрудники нашего центра обработки данных самостоятельно заполняют заявку и проверяют подлинность данных заемщика. Сотрудникам микрофинансовой организации остается только принять решение о выдаче займа. С терминалами становится намного проще организовать развитую сеть обслуживания клиентов. Их можно расставить в любых удобных местах, не только в крупных городах, но и в удаленных населенных пунктах. При этом штат сотрудников расширять не придется: для управления сетью терминалов нужно минимальное количество персонала, а это существенная экономия на аренде, заработной плате и расходах на организацию офиса. Сами понимаете – плюсы перехода на самообслуживание можно расписывать бесконечно. Обобщая сказанное, отмечу, что технологии, которые использованы в наших терминалах, во многом уникальны, и их наличие дает нашим партнерам серьезные конкурентные преимущества на несколько лет вперед.

Хорошо, какие еще преимущества получает компания после приобретения ваших терминалов?

Мы создали первый и единственный комплекс, сочетающий в себе все последние достижения современной техники. Он включает в себя автоматизированный терминал оформления, выдачи и погашения микрозаймов и программное обеспечение, которое позволяет управлять сетью терминалов и офисов посредством WEB-доступа. И контролировать все рабочие процессы в режиме On-line. Созданный нами терминал облегчает выход на рынок тем, кто хочет добиться увеличения прибыли путем расширения географии бизнеса и вывода на рынок продуктов нового уровня. Я говорю о безналичных займах на пластиковых картах. Наши терминалы, ко всем их преимуществам, позволяют еще и экономить время, которое обычно тратят на поиск и подготовку офиса, подбор и обучение персонала, закупку оргтехники. Терминал в сутки обслуживает гораздо больше клиентов, чем офис: оформление заявки минимально – всего 5 минут.

Кажется что все просто, но ведь были и сложности, прежде чем ваш терминал начал «подавать признаки жизни»?

Основной сложностью для нас стало то, что до нас ничего подобного никто не делал, и даже хоть что-то «списать» было не у кого. Собрать воедино такой набор оборудования, производимый в разных концах нашей планеты, заставить это все работать слаженно и стабильно оказалось очень непросто. Мы перепробовали множество различных модификаций самого корпуса, конфигурация оборудования постоянно менялась, что-то приходило на замену устаревшим технологиям. Так, например, мы отказались от идеи подписывать договор обычными чернильными ручками. Распечатанные договоры приходилось сначала подписывать, потом сканировать и отправлять копию в центр обработки данных, что приводило к накоплению огромной бумажной массы - это здорово сокращало срок автономной работы терминала, да и оборудование для сканирования документов не отвечало нашим требованиям, часто что-то приходилось подправлять, перенастраивать. В итоге мы стали использовать специальную сенсорную панель, которая позволяет перенести графическое изображение подписи, так называемое факсимиле, прямо в договор. В результате заемщик получает на руки свою копию, а копия договора микрофинансовой организации хранится в электронном виде и всегда доступна для использования. Мы старались организовать весь процесс получения займа таким образом, что бы заемщику приходилось выполнять как можно меньше процедур.

На ваш взгляд, получение кредита таким вот быстрым способом через терминал, как то отразится на возможностях потребителей, не станут ли они «рабами железного ящика»?

Понимаете в чем дело, сейчас в России создана модель финансовой небанковской услуги. Если населению эта услуга не нужна – они просто не будут брать эти займы и всё умрет. Если берут, значит, это нужно. Обычный бизнес, не лучше и не хуже другого. И при всем этом, рынок микрофинансирования составляет десятую долю процента от объёма банковских кредитов для населения и предпринимателей. Поэтому если и будет закредитованность, то только со стороны банков. То есть сфере микрофинансирования до «закредитованности» как до неба. Сравните несколько десятков миллиардов рублей МФО с несколькими триллионами банковских. Согласитесь, что это слишком смешные цифры в соотношении.

Терминал, это ведь еще не всё, наверняка у вас есть еще какие-то инновации?

Да, конечно, само по себе оборудование работать не будет. Поэтому в состав нашего предложения входит не только сам терминал, но и программное обеспечение, которое позволяет объединить управление сети терминалов и имеющихся офисов. Это позволяет полностью перейти на электронный документооборот и держать руку на пульсе своего бизнеса. В то же время, мы берем на себя весь процесс формирования заявки и проверки подлинности предоставленных документов, т.е. заемщику ничего не приходится заполнять собственноручно, а нашим партнерам остается только принять решение выдаче займа. Такого сервиса нет ни у кого, и мы рады быть первыми еще и в этом.

Что ж нам остается только пожелать удачи разработчикам уникальной техники и заметим: специалисты считают, что, в ближайшие годы объем микрофинансового рынка вырастет до 200 миллиардов рублей, а к 2017 году 75% операций станут безналичными. При этом карты МФО будут пользоваться большей популярностью, чем потребительские микрозаймы наличными, так что уже через пару лет более половины всех займов будет осуществляться именно при помощи «пластика». Появление терминалов по их выдаче – прямое тому доказательство и логичное развитие рынка.

Компания «Теремок Финанс»
Телефон: 8 906 321 00 00
E-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Официальный сайт: www.teremok-finance.ru

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить