Франшиза по выдачи микро займов от микрофинансовых огранизаций

17.09.2013 12255 Как открыть свой бизнес в качестве МФО по франшизе. Выгодно ли становится представителем МФО.

Бизнес МФО в России сегодня ассоциируется с высокими финансовыми результатами, что со стороны начинающих компаний вызывает интерес к заключению договоров на покупку франшиз по выдаче микрозаймов. Вопрос, насколько выгодной будет эта сделка, волнует многих молодых предпринимателей. Кто поможет новичку разобраться в сути франчайзинга? Кто покажет его эффективность и перспективы?

Ситуация на рынке МФО в России

Прогресс развития российского рынка микрокредитования в последние годы очевиден даже для невооруженного «глаза» заемщиков. Стоит только обратить внимание, сколько появляется сегодня рекламы, при поиске соответствующего продукта, в сети Интернет. Подтвердить данные наблюдения можно с помощью сведений из государственного реестра микрофинансовых организаций, который зафиксировал к концу второго квартала 2013 года прирост на 408 организаций. Общее количество действующих МФО в России составляет 3248.

По мнению специалистов, тенденции будут стремиться к увеличению численности микрофинансовых организаций. Такому стремительному подъему способствуют более гибкие инструменты регулирования деятельности МФО и лояльные условия их регистрации, по сравнению с другими кредитными организациями. Сдерживающим фактором роста численности микрофинансовых организаций, может стать только создание единого финансового регулятора и конкурентная борьба со стороны банков за рынок микрокредитования. Если начнет развиваться и набирать обороты предоставление микрокредитов на пластиковые карты, на более выгодных условиях и с максимально гибкими требованиями по отношению к заемщикам, то МФО придется уступить часть своих позиций. 

Что такое франшиза по выдачи микрозаймов, и каким образом ее можно получить от МФО

Франшиза по микрозаймам - право использования начинающей финансовой фирмы (франчайзи) интеллектуальной собственности крупной микрофинансовой организации (франчайзера). Как правило, это успешный бренд, хорошо зарекомендовавший себя, на рынке микрокредитов, а так же технологии разработки и продажи кредитных продуктов, стандарты обслуживания заемщиков. Согласно договору между субъектами франчайзинговой сделки, франчайзи должен обеспечивать клиентов микрозаймами, только от имени франчайзера. 

Взаимодействие обеих сторон происходит следующим образом. Начинающая финансовая компания обращается к более крупной МФО с предложением о заключении договора на покупку франшизы. Если сделка состоится, франчайзи производит первоначальный взнос франчайзеру, подтверждая серьезность своих намерений.

Изначально, за ведением бизнеса новичка, постоянно осуществляется  контроль со стороны старшего партера. За предоставленную возможность получения прибыли от имени успешной МФО, за использование ее бизнес- идей, и проектов, франчайзи регулярно (каждый месяц) производит отчисления роялти в пользу франчайзера.

Эффективность франчайзинга

На основании примера покупки франшизы «Удобные займы», предлогам рассмотреть,  насколько выгодным может быть данное приобретение. Стоимость пакета по микрокредиту «Старт»:

• 50 000 рублей - первоначальный взнос;
• 10 % от дохода - ежемесячный взнос (роялти).

Стоимость пакета «Бизнес»:

• 200 000 рублей - первоначальный взнос;
• 10% от дохода - роялти.

Для открытия нескольких точек продаж (3-х) микрозаймов, франчайзи должен приобрести пакет «Бизнес», либо перейти на него с пакета «Старт», доплатив первоначальный взнос в размере 150 000 рублей.

Расходы на открытие бизнеса будут состоять из: затрат на оплату первоначального взносу по пакету «Бизнес» (200 000 рублей),  затрат на оформление 3-х точек продаж по 5к.в. каждая (150 000 рублей), затрат на покупку оборудования (185 000 рублей), собственный капитал для выдачи займов (1 200 000 рублей). Всего франчайзи для открытия бизнеса потребуется 1 735 000 рублей.

Расходы за месяц на содержание МФО: затраты на оплату труда сотрудников с НДФЛ: 3-х экспертов, 1-го специалиста по долгам и директора (54 000+ 25000+30000=109 000 рублей), оплата единого социального налога (34 880 рублей), арендная плата за 3 офиса (39 500 рублей), франшиза с трех точек (12 000*3=36 000 рублей), административные расходы (20 000 рублей), расходы на рекламу (50 000 рублей), оплата налогов (10 000 рублей). Итого, месячное содержание микрофинансовой организации обойдется ее владельцу в 299 380 рублей.

Выручка от  продаж составит 540 000 рублей: три точки способны выдать микрокредитов на  1 200 000 рублей, с учетом процентной ставки 2% в день и за вычетом резерва на невозврат по кредитным обязательствам 25%.

Величина чистой прибыли составит 240 620 рублей (Выручка (540 000 рублей) – расходы (299 380 рублей)). Рентабельность проекта   - 44,56%

Окупаемость точек продаж - 7,23 месяца (расходы на открытие бизнеса (1 735 000 рублей) /чистая прибыль (240 000 рублей)).

Как не ошибиться при выборе МФО-франчайзера

Выбирая микрофинансовую организацию для совершения с ней сделки по покупке франшизы, франчайзи должен внимательно проанализировать, насколько эффективен и перспективен бизнес МФО. Это возможно только на основании следующих исследований:

1. время успешной работы  на рынке микрокредитования;
2. как скоро бизнес франчайзера, стал окупать себя и приносить прибыль владельцу;
3. определить уровень спроса на микрозаймы в регионе их предполагаемой реализации;
4. отличительные характеристики условий микрокредитования у МФО-франчайзера;
5. сколько франшиз уже продано  микрофинансовой организацией;
6. лояльность требований МФО-франчайзера, в отношении  права начинающего партнера, изменять условия  действующих микрокредитных программ;
7. оценить риски банкротства франчайзера;
8. конкуренция в сегменте микрозаймов в регионе присутствия МФО.

Качественная работа – превосходный финансовый результат

Покупая франшизу, франчайзи использует во благо своего бизнеса имя, репутацию, идеи франчайзера. По сути, это уже неновый бизнес «с нуля», но, тем не менее, он требует по отношению к себе немалого внимания и концентрации. Несмотря на то, что старший партнер всегда будет оказывать поддержку и помощь в решении важнейших бизнес-вопросов, основная ответственность за успех франчайзинга, ложится на молодую финансовую организацию.

Для заёмщиков франчайзинг не имеет никакого значения. Клиент может рассматривать возможность получения одного и того же  микрозайма у любого из субъектов франчайзинговой сделки и даже не догадываться о том, что имеет дело с партнером МФО.

Об авторе

Кирилл ЧаленкоНезависимый эксперт. Имеет высшее экономическое образование.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить