Что выгодней: денежный займ от МФО или кредитная карта

08.05.2013 3675 Сравнение преимуществ денежного займа от МФО и кредитной карты.

Если еще несколько лет назад для оформления любого кредита заемщики предпочитали обращаться в коммерческие банки, которые предлагали потребителям такого рода услуги, то сегодня ситуация существенно изменилась, что связано с появлением новых игроков на розничном рынке – микрофинансовых организаций, которые предлагают клиентам беззалоговые денежные займы на небольшой срок. Но, как известно, чем больше выбор, тем сложнее принять правильное решение, что в полной мере ощутили потенциальные заемщики, которые не могут определиться, что лучше выбрать – кредит от МФО или оформить кредитную карту в коммерческом банке.

Что предлагают микрофинансовые организации.

В соответствии с законом, регулирующим деятельность МФО, такие организации могут предлагать потребителям только небольшие беззалоговые займы, в то время как открыть карту с кредитным лимитом в МФО просто невозможно. Причем выдача займа в этом случае происходит единовременно одной суммой и только наличными, а выплачивать долг заемщик сможет либо еженедельными (ежемесячными) платежами, либо в конце срока. Кроме того, кредиты от микрофинансовых организаций имеют целый ряд особенностей.

Во-первых, они отличаются доступностью, чего нельзя сказать о банковских займах, которые могут получить только официально трудоустроенные заемщики с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей (МФО не так требовательны к потребителям и готовы выдавать деньги практически всем желающим). Во-вторых, процедура по оформлению микрозаймов максимально упрощена, а в пакет необходимых документов, как правило, входит только гражданский паспорт РФ. И, в-третьих, займы от МФО не отличаются выгодностью, поэтому за доступность и простоту их оформления заемщику придется заплатить, а точнее существенно переплатить при погашении. Но в то же время микрокредиты – это возможность быстро получить деньги (буквально в день обращения или через несколько часов после подачи заявки), не тратя время на сбор всевозможных справок и документов, а потом потратить их на любые цели, что предусмотрено условиями программ.

Банковская кредитная карта: все немного по-другому.

Условия оформления карт с кредитными лимитами существенно отличаются от займов, выдаваемых МФО, что обусловлено сложным механизмом кредитования. В этом случае заемщику не просто предоставляется определенная сумма средств для долгосрочного использования, а устанавливается на карту так называемая возобновляемая линия, которой он сможет пользоваться по мере необходимости, пополняя баланс и оплачивая обязательные ежемесячные платежи. Конечно, процентные ставки по таким программам более выгодны, чем по займам от МФО, но в то же время заемщику потребуется намного больше времени, чтобы оформить кредитную карту (к примеру, если карта не мгновенного выпуска, то ее эмиссия может происходить в течение 5-14 дней) и получить согласие кредитора на установление кредитного лимита (банки более требовательны к своим клиентам, поэтому часто отказывают тем, у кого уже есть действующие займы, кто имеет плохую кредитную историю или непостоянный доход).

Так что же выбрать?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, так как выбор кредитного продукта напрямую зависит от целей заемщика и его возможностей. Но можно с уверенностью сказать, что заем от МФО – это более рациональное решение проблемы, если:

• - заемщик не может предоставить справку о доходах, у него испорчена кредитная история или он не имеет официального трудоустройства;
• - деньги нужны в максимально сжатые сроки;
• - потребитель не планирует длительное время пользоваться займом, а кредитная поддержка ему нужна на небольшой срок (до зарплаты).

Кредитную карту стоит открыть при условии, что:

• - у заемщика есть время на ее оформление;
• - кредит ему нужен для долгосрочного использования, что возможно в рамках данного банковского продукта;
• - у потребителя безукоризненная кредитная история, он трудоустроен официально, имеет постоянную регистрацию и при необходимости может документально подтвердить свой доход.

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить