Плохая кредитная история: есть ли шанс получить денежный займ?

08.05.2013 3959 Реально ли получить заем если есть плохая кредитная история. Поможет ли МФО с этой проблемой.

В некоторых случаях плохая кредитная история становится непреодолимой преградой для заемщика, который хочет получить денежный заем. Конечно, учитывая, что на сегодняшний день в более чем 30-ти Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные 45 млн. кредитодержателей, на первый взгляд может показаться, что снова получить финансовую поддержку в виде денежного займа, имея «пятно» на кредитной репутации, вряд ли удастся. Но даже несмотря на то, что банки стали чаще отказывать заемщикам в выдаче займов и более тщательно изучать информацию из БКИ, получить кредит, имея плохую историю, все-таки можно. Вне зоны риска.

В соответствии с действующим законодательством, кредитная история может храниться в БКИ 15 лет с момента последнего изменения в данных. Но это не означает, что заемщик для получения кредита будет вынужден ждать, пока его история будет извлечена из базы Бюро. На самом деле банки анализируют информацию только за последние 3-5 лет предполагая, что этого вполне достаточно, чтобы принять правильное решение. Поэтому если за это время у заемщика не появились новые просроченные займы, то он сможет рассчитывать на получение денежного кредита от банка не переживая, что испорченная репутация станет поводом для отказа в его выдаче. Кроме того, не стоит забывать, что плохая кредитная история – это весьма обобщенное понятие, не имеющее четного определения, поэтому каждый банк трактует его по-своему. Так, например, некоторые кредиторы считают, что 1-3-х кратная просрочка до 30 дней не может служить поводом для отказа в кредитовании (при условии, что заем был погашен вовремя), но в то же время некоторые банки отказывают в выдаче кредитов даже тогда, когда заемщик нарушил условия договора и допустил хотя бы одну просрочку до 30 дней.

Не пойман – не должник.

Несмотря на то, что в России действует около 30 БКИ (причем в пяти крупнейших из них хранятся данные о более чем 90% кредитодержателей), всегда есть шанс скрыть информацию о наличии плохой кредитной истории от потенциального кредитора. В этом случае действовать придется наугад, поэтому получить денежный заем, имея испорченную репутацию, хоть и возможно, но на это может потребоваться много свободного времени, чем не всегда располагают потребители. Для этого заемщику придется подавать заявки на получение денежного займа во все известные ему коммерческие банки, надеясь, что хотя бы один из них не сотрудничает с БКИ, в которой хранится негативная информация о потребителе. И сделать это лучше через Интернет, так как, во-первых, на это потребуется намного меньше времени, что актуально для тех, кто постоянно занят на работе, а, во-вторых, кредитная история – это первое, что изучает сотрудник банка при получении онлайн заявки на заем, поэтому вероятность того, что кредитор изменит свое решение до подписания кредитного договора, ничтожно мала.

С МФО все проще.

Если денежный заем нужен срочно и нет времени «угадывать», какой банк выдаст кредит, то можно поступить по-другому – обратиться в МФО. Далеко не все микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ, поэтому не удивительно, что их в качестве кредиторов все чаще и чаще выбирают те заемщики, которые не могут получить в банке кредит из-за плохой кредитной истории. Но не стоит забывать о некоторых нюансах микрозаймов: во-первых, заемщику не подойдет такой вариант кредитования, если ему нужна большая сумму денег, учитывая, что МФО уполномочены выдавать займы, размер которых вместе с комиссиями и начисленными процентами не превышает суммы в 1 млн. руб.; во-вторых, деятельность таких организаций направлена на выдачу краткосрочных займов на срок до 1 года, что необходимо принять во внимание при подаче кредитной заявки; в-третьих, условия предоставления микрокредитов не отличаются лояльностью, поэтому если у заемщика испорчена кредитная история, то он будет вынужден сотрудничать с МФО на абсолютно невыгодных для себя условиях, существенно переплачивая при выплате долга.

Об авторе

Ольга АлексееваНезависимый эксперт. Опыт работы в ведущих банках России и Украины.

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Обновить

Отправить

Отменить